O que é Leasing?
Leasing é um tipo de financiamento para aquisição e uso de bens duráveis (veículos, computadores, máquinas, aviões, etc), novos ou usados, nacionais ou importados. Arrendamento Mercantil e Leasing Financeiro significam a mesma coisa que Leasing.
O que pode ser comprado com Leasing?
No Brasil, o Leasing é mais utilizado para veículos e equipamentos de informática (computadores, impressoras, softwares, etc), mas também pode ser usado para outros bens duráveis (motos, máquinas, aviões, barcos, etc) inclusive o seu elevador automotivo.
Quem pode fazer Leasing?
Qualquer pessoa física ou jurídica pode fazer Leasing.
O Leasing financia 100%?
O Leasing pode financiar 100% do valor do produto, ou seja, com entrada zero.
Como é a aprovação de crédito no Leasing?
Como é a aprovação de crédito no Leasing?
Para aprovar qualquer financiamento, o Banco precisa obter informações cadastrais do Cliente. No Leasing não é diferente. A análise cadastral e os critérios para decisão de crédito dependem de cada banco, mas em geral são muito parecidos. Os requisitos mais importantes são:
Cliente sem restrições cadastrais
Comprovante de residência
Renda mensal comprovável
Valor da entrada
Valor e qualidade do veículo
O que o cliente paga em um Leasing?
Geralmente o Cliente paga uma entrada e mais 24 ou 36 parcelas mensais.
Tecnicamente os pagamentos de Leasing se dividem em:
Contraprestações: é o preço mensal do arrendamento do automóvel (equivalente a um aluguel).
Valor Residual Garantido: (VRG) preço pago pelo Cliente pela Opção de Compra do veículo. É também conhecido como Residual.
No final do Leasing, se o Cliente tiver pago todas as contraprestações e todo o residual,o PRODUTO É DELE.
Como se calcula o valor da parcela do Leasing?
Cada banco usa uma tabela de coeficientes, levando-se em conta o valor do bem, valor da entrada, número de prestações e taxas.
O cliente pode pagar parcelas do leasing antecipadamente?
As parcelas mensais do Leasing são compostas geralmente por Contraprestação e Residual Diluído. A primeira, que é o preço do “aluguel” do veículo, não pode ser paga antecipadamente.
O Residual Diluído, este sim, pode ser pago a qualquer momento.
O Leasing pode ser quitado antes do vencimento final?
O Leasing no Brasil precisa ter pelo menos 24 meses. Se houver a quitação antes deste prazo, a lei “descaracteriza” o Leasing e o transforma em uma “compra e venda a prestação”, com custos para o Arrendador e para o Cliente. Por isso se diz que o Leasing não pode ser quitado antecipadamente.
Agora, se o cliente fez o Leasing por 36 meses, a partir do 24º mês ele pode liquidá-lo, antecipando em até 12 meses a opção de compra do veículo.
O prazo do Leasing pode ser modificado?
Sim, o prazo pode ser alterado, desde que o Cliente e o Banco concordem com esta modificação e que ela não signifique reduzir para prazo menor que 24 meses.
Pode-se trocar o bem durante a vigência do Leasing?
Sim, desde que autorizado pelo Banco.
O cliente pode "repassar" o Leasing?
Sim, desde que o novo Arrendatário tenha o crédito previamente aprovado pelo Banco.
O que acontece no caso de ocorrência de sinistro do bem?
Se ocorrer um sinistro com o automóvel e houver perda total, não importa em que fase do Leasing, isto pode ser motivo suficiente para rescisão definitiva do contrato (é o chamado Motivo de Força Maior).
Neste caso, o Cliente, a Companhia de Seguros e o Banco acertam as contas e o Leasing não precisa ser retomado, mesmo que os 24 meses ainda não tenham decorrido.
Quais as vantagens do Leasing em relação a outros financiamentos?
São muitas. As principais são:
1- Não paga IOF Em um financiamento comum, a pessoa física paga uma aliquota de 15% ao ano.
2- O Leasing é isento deste imposto.
3- Variação cambial, o Leasing é o único financiamento que permite à pessoa física contratar parcelas atualizadas em dólar. Se o Cliente tem os seus rendimentos em dólar, esta passa a ser uma vantagem significativa.
4- Prazos longos Prazos a partir de 24 meses.
5- Possibilidade de financiar 100% O Leasing pode ser sem entrada e ainda incluir o valor do frete , acessórios e seguros (depende de aprovação de crédito pelo Banco).
6- Flexibilidade na fixação do VRG O pagamento do VRG pode ser no início (entrada) e/ou diluído nas parcelas mensais e/ou no final do Leasing.
Quanto custa?
Além da taxa de juros contrada são inclusos no valor da prestação;
ISS de 0,25% PIS de 0,65% Benefícios do produto para você ou sua empresa
Único contrato de financiamento isento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) posiciona o Leasing como uma das transações financeiras de menor custo do mercado.
